Combien devriez – vous économiser chaque mois pour atteindre votre objectif?
La recherche combien économiser chaque mois L’idée semble simple — dépenser moins que vous gagnez et mettre le reste de côté — mais choisir le bon nombre est là où la plupart des gens sont coincés. Économisez trop peu et vos objectifs dérivent plus loin chaque année. Économisez trop et vous brûlez, raidez le compte pour les dépenses quotidiennes, et abandonnez le plan dans les mois.
La bonne nouvelle est que vous n’avez pas besoin d’un degré de finance pour obtenir ce droit. Avec un regard honnête sur votre revenu, un cadre éprouvé pour le diviser, et un système qui déplace l’argent automatiquement, vous pouvez épingler exactement combien à économiser chaque mois pour votre revenu, vos objectifs, et votre étape de la vie. Dans ce guide, nous allons marcher à travers la règle populaire 50/30/20, vous montrer des cibles mensuelles concrètes à différents niveaux de revenu, expliquer comment automatiser le processus, et signaler les erreurs qui sabotent tranquillement les épargnants.
Pourquoi l’épargne mensuelle compte
L’économie de temps en temps ne construit pas la richesse; l’épargne chaque mois le fait. La raison est s’accumuler — la force tranquille qui transforme des contributions régulières modestes en argent sérieux au fil du temps. Lorsque vous économisez mensuellement, chaque dépôt commence à gagner des revenus plus tôt, et ces retours commencent à gagner leurs propres revenus. Une personne qui économise 300 € par mois à partir de 25 ans finira avec beaucoup plus que quelqu’un qui économise deux fois plus à partir de 40, même si la seconde personne contribue plus au total.
Il y a aussi une raison comportementale l’économie mensuelle compte tellement. Un rythme mensuel transforme l’économie d’une décision en une habitude. Décisions drain willpower; habitudes courent sur pilote automatique. Lorsque l’épargne est juste quelque chose qui se passe chaque jour de paie — comme une facture que vous payez à votre futur moi — vous arrêtez de négocier avec vous-même sur la question de savoir si ce mois est un bon mois à économiser.
Enfin, l’épargne mensuelle vous donne un rythme mesurable vers vos objectifs. Si vous voulez un fonds d’urgence de 12 000 €, économiser 500 € par mois signifie que vous y arrivez en deux ans. Cette clarté est motivante, et il vous permet de corriger le cap tôt si vous tombez derrière au lieu de découvrir le déficit années plus tard. Calculateur d’objectif d’épargne peut travailler à l’envers à partir de votre montant objectif et délai pour vous donner un chiffre mensuel exact.
Règle 50/30/20
La règle 50/30/20 est le point de départ le plus largement recommandé pour décider combien à économiser chaque mois. Popularisé par Elizabeth Warren dans son livre Tous tes biens, il divise votre revenu après impôt en trois seaux : 50% pour les besoins, 30% pour les besoins, et 20% pour l’épargne et le remboursement de la dette.
Les besoins sont l’essentiel que vous ne pouvez éviter — logement, services publics, épicerie, transport, assurance et paiement minimum de la dette. Les désirs sont les choses qui rendent la vie agréable mais ne sont pas strictement nécessaires — dîner dehors, abonnements en streaming, vacances, et de nouveaux vêtements au-delà des bases.
La beauté de la règle est sa simplicité. Si vous gagnez 4 000 € par mois après impôt, la règle dit 2 000 € couvre les besoins, 1 200 € couvre les besoins, et 800 € va à l’épargne. Investopedia souligner régulièrement que ce cadre est l’une des méthodes de budgétisation les plus pratiques pour les débutants, car il équilibre la structure avec souplesse.
Bien sûr, la règle est une directive, pas un évangile. Dans les villes chères, le logement seul peut avaler la moitié du revenu, laissant les autres seaux serrés. Dans ce cas, l’esprit de la règle s’applique toujours: plafonner vos désirs impitoyablement et protéger au moins quelques économies, même si elle est 10 pour cent au lieu de 20. Bureau de la protection financière des consommateurs offre d’excellentes ressources pour construire un budget auquel vous pouvez en fait vous tenir.
Combien économiser par revenu
Les pourcentages sont utiles, mais la plupart des gens veulent un chiffre en dollars concret. Voici le montant à économiser chaque mois à différents niveaux de revenu, en utilisant la référence de 20 pour cent comme point de départ et en s’adaptant à la réalité.
Si vous gagnez 2 500 € par mois C’est ambitieux sur un budget serré, donc même 250 € à 375 € (10 à 15 %) est un résultat fort. À ce revenu, la priorité est de construire un petit tampon d’urgence d’abord — même 500 € à 1 000 € en réserve change comment vous traitez les surprises — puis augmenter le taux à mesure que les gains augmentent.
À 4 000 € par moisC’est un rythme d’épargne confortable qui peut financer une réserve d’urgence, des cotisations à la retraite et un objectif à moyen terme simultanément si vous le divisez délibérément. Par exemple, dirigez 300 € à des économies d’urgence jusqu’à ce que le tampon soit plein, puis redirigez 300 € à investir tout en conservant 500 € pour atteindre des objectifs à long terme.
À 6 000 € par mois, 20 pour cent est €1,200. Les salariés plus élevés devraient résister à l’inflation de style de vie et envisager de pousser au-delà de 20 pour cent, parce que le bonheur marginal des dépenses supplémentaires tombe tandis que l’avantage composé de l’épargne supplémentaire augmente. Épargner 25 à 30 pour cent à ce revenu peut raser des années d’une hypothèque ou de mettre la retraite anticipée en vue.
À 10 000 € par mois, 20 pour cent est de 2 000 €, mais beaucoup de hauts revenus économisent beaucoup plus en termes absolus tout en dépensant une part plus faible du revenu. taux Un taux modeste maintenu pendant des décennies dépasse un taux agressif abandonné après six mois.
Automatiser vos économies
Savoir combien faire des économies chaque mois n’est que la moitié de la bataille; en fait, déplacer l’argent est l’autre moitié. L’automatisation comble l’écart. Lorsque vous mettez en place un transfert automatique qui déplace l’argent vers l’épargne le lendemain du jour de paye, vous supprimez la volonté de l’équation entièrement.
Commencez par le plan de retraite de votre employeur s’il y en a un. Les cotisations viennent directement de votre solde avant de voir l’argent, et beaucoup d’employeurs correspondent à un pourcentage — un retour instantané vous ne devriez jamais partir sur la table. Ensuite, mettre en place un transfert récurrent de la vérification à un compte d’épargne à haut rendement distinct pour votre fonds d’urgence et des objectifs à court terme.
Pour investir, utilisez des cotisations automatiques sur un compte de courtage ou de retraite sur le même horaire. La plupart des plateformes vous permettent de fixer un montant mensuel en moins de cinq minutes. Passez en revue l’automatisation deux fois par an. Après une augmentation, augmentez le transfert avant de vous habituer à la plus grande paye. Ce truc « save the hausse » est l’un des plus puissants constructeurs de richesses il ya, parce que votre style de vie ne gonfle jamais pour consommer le revenu supplémentaire. Calculateur d’objectif d’épargne pour travailler à l’envers à partir de votre date cible et montant.
Épargne d’urgence ou à long terme
Toutes les économies ne servent pas le même but, et les mélanger est une source commune de problèmes. Vos économies mensuelles devraient être fractionnées — du moins mentalement — entre la sécurité à court terme et la croissance à long terme.
Le fonds d’urgence vient en premier. Visez pour trois à six mois de dépenses essentielles dans un compte sûr et instantanément accessible. Cet argent est l’assurance, pas l’investissement; son travail est d’empêcher une réparation de voiture ou une mise à pied de devenir une spirale de dette. Jusqu’à ce que ce tampon est construit, dirigez la majeure partie de vos économies mensuelles ici. la taille de votre fonds d’urgence marche à travers le calcul exact pour votre situation.
Une fois que le fonds d’urgence est plein, rediriger ce montant mensuel vers des objectifs à long terme : les comptes de retraite, un dépôt de maison ou un portefeuille de placement général. Ces objectifs ont des horizons de temps d’années ou de décennies, de sorte que l’argent peut sortir des fluctuations du marché et saisir la croissance composée.
Lorsque votre fonds d’urgence et votre dépôt de maison vivent dans le même compte, chaque facture inattendue se sent comme si elle mange votre maison de rêve. La séparation protège à la fois votre filet de sécurité et vos ambitions, et elle fait des progrès sur chaque objectif facile à voir en un coup d’œil.
Lorsque le revenu est irrégulier
Les freelanceurs, les entrepreneurs et les travailleurs du spectacle n’obtiennent pas le luxe d’un numéro mensuel fixe — mais ils ont besoin d’un système d’épargne encore plus. L’astuce est d’économiser en pourcentage plutôt qu’en montant fixe, et de lisser les hauts et les bas avec un tampon.
Commencez par calculer vos dépenses mensuelles de base — le coût non négociable de votre vie. Ensuite, fixez un pourcentage d’économies pour chaque paiement que vous recevez, idéalement de 20 à 30 pour cent, transféré à l’épargne le moment où vous gagnez. En mois de chasse, vous économiserez plus en termes absolus; en mois maigres, vous économiserez moins, mais l’habitude ne se brise jamais.
Ensuite, construisez un « salaire » pour vous-même. Conservez un à deux mois de dépenses dans votre compte de contrôle comme un tampon lissant. En bons mois, augmentez-le; en mois lents, tirez-en pour maintenir votre style de vie et votre taux d’épargne stable.
Enfin, soyez plus discipliné sur les impôts si vous êtes un travailleur indépendant. Mettez de 25 à 30 pour cent de chaque facture d’impôt dans un compte distinct, ou la facture d’impôt va embusquer vos économies une fois par année.
Erreurs fréquentes
Même les épargnants motivés voyagent sur la même poignée d’erreurs. La première est d’épargner ce qui reste au lieu de vous payer d’abord. L’épargne de gauche signifie économiser la dernière, et la dernière signifie généralement rien.
La seconde erreur est de garder l’épargne dans le même compte que dépenser de l’argent. La comptabilité mentale est faible; la séparation physique est forte. L’argent destiné aux objectifs devrait vivre dans un compte différent, idéalement dans une banque différente, où il est légèrement gênant de faire un raid.
Le troisième est de ne pas augmenter l’épargne après une augmentation. L’inflation de mode de vie est silencieuse — les dépenses augmentent pour correspondre à chaque bosse de salaire tandis que le taux d’épargne reste stable pour toujours.
La quatrième n’a pas de cible spécifique. «Enregistrer plus» est un souhait; «Enregistrer 600 € par mois pour un dépôt de 14 400 € en deux ans» est un plan. Les objectifs de Vague produisent un effort vague, tandis que les chiffres spécifiques créent la responsabilité.
Chaque retrait d’un compte d’investissement cause deux dommages : vous perdez le principal et tout ce qu’il aurait gagné. Gardez l’argent à long terme avec friction — comptes séparés, pas de carte de débit jointe, et une règle personnelle qu’il est touché uniquement pour son but.
Foire aux questions
Combien dois-je économiser chaque mois sur un faible revenu?
Couvrez d’abord un fonds d’urgence d’entrée de 500 € à 1 000 €, puis augmentez le taux au fur et à mesure que le revenu augmente. La cohérence à 5 % bat un ambitieux 20 % qui s’effondre au troisième mois.
Est-ce que l’épargne de 20% de mon revenu suffit?
Pour la plupart des gens, oui. Vingt pour cent est la référence derrière la règle 50/30/20 et est suffisant pour construire un fonds d’urgence et prendre votre retraite confortablement si vous commencez tôt et investissez sagement. Si vous commencez tard ou ont de grands objectifs comme un dépôt de maison dans une ville chère, viser 25 à 30 pour cent.
Dois-je économiser de l’argent ou rembourser la dette d’abord?
Faire les deux dans l’ordre : construire un petit tampon d’urgence de 1 000 €, puis attaquer la dette à haut taux d’intérêt agressivement, puis augmenter l’épargne à long terme une fois la dette chère disparue.
Où dois-je conserver mes économies mensuelles?
L’épargne d’urgence et à court terme fait partie d’un compte d’épargne à haut rendement, sûr, liquide et rémunérateur.
Combien dois-je économiser chaque mois pour la retraite?
Une ligne directrice courante est 15 pour cent du revenu brut, y compris n’importe quelle correspondance employeur. Commencez là et ajuster pour votre âge: dans vos 20 ans, 10 à 15 pour cent est bien; dans vos 40 ans avec peu d’épargne, 20 à 25 pour cent peut être nécessaire pour rattraper.
Et si mes dépenses étaient trop élevées pour économiser 20 pour cent ?
Alors économisez 10 pour cent, ou 5 pour cent — le pire taux d’épargne est zéro. Attaquez les plus grosses dépenses d’abord (logement, transport, nourriture), parce que la coupe d’un grand coût fixe bat de clipping cent petits. Même une réduction temporaire pour stimuler les économies peut construire l’élan.
Dois-je épargner un montant fixe ou un pourcentage de revenu?
Un pourcentage s’échelonne automatiquement avec des augmentations et vous protège en mois maigres, donc c’est généralement le meilleur choix. Un montant fixe fonctionne bien lorsque votre revenu est stable et vous avez un objectif spécifique daté, comme un dépôt dû en 18 mois.
Comment puis-je rester motivé à économiser chaque mois?
Automatiser le transfert, nommer vos comptes après vos objectifs, suivre visuellement les progrès avec un graphique ou une application, et examiner trimestriellement. Motivation suit l’élan — le premier €1,000 est le plus dur, et il devient psychologiquement plus facile à partir de là que vous regardez l’équilibre croître.
A emporter des clés
- Objectif d’économiser 20 p. 100 du revenu après impôt comme point de référence de départ, en adaptant votre coût de la vie et vos objectifs.
- Payez-vous d’abord avec les transferts automatiques le jour de paye; ne comptez jamais sur l’épargne de ce qui reste.
- Construire un fonds d’urgence de 3 à 6 mois avant de poursuivre les investissements à long terme.
- Augmentez votre taux d’épargne avec chaque augmentation de salaire pour vaincre l’inflation de style de vie.
- Diviser les économies par objectif — objectifs d’urgence, objectifs à court terme et croissance à long terme dans des comptes distincts.
- Si les revenus sont irréguliers, épargnez un pourcentage fixe de chaque paiement et lissez les dépenses avec un tampon.
Réflexions finales
Choisissez un pourcentage que vous pouvez maintenir, automatisez-le donc sans effort, et augmentez-le chaque fois que vos revenus augmentent. Les épargnants qui construisent de vraies richesses ne sont pas nécessairement les plus grands revenus — ils sont ceux avec les systèmes les plus cohérents. Commencez par le chèque de paie de ce mois, définissez le transfert, et laissez faire le montage lourd d’ici.